從內外兩方面談一下內控案防的一些心得

對外來講有三點，主要就是講商業(yè)銀行展業(yè)三原則

第一，了解你的客戶。即大致要確定客戶的定位，大致分類，比如農林牧副漁，個體工商戶，或者工薪階層，亦或者是政府部門員工或者教師醫(yī)生之類。

定位之后，對客戶即將辦理的業(yè)務，就會有一個初步的判斷，從源頭上防范風險。

第二，了解你的業(yè)務。應該根據第一點。即個人客戶的經濟情況，家庭背景?；蚱髽I(yè)客戶的生產經營情況，財務狀況，產品和市場情況，加強業(yè)務資料審查，嚴格審核業(yè)務背景的真實性，合規(guī)性；在過程中把控風險。

第三，盡職審查，遵規(guī)守制 應按照各項規(guī)章制度和操作規(guī)范要求，針對具體業(yè)務與憑證單據進行全面完整的真實性審核。同時也是對了解客戶，了解業(yè)務，最終的一個結論。

從內來講

一，加強教育引導，增強員工對內控案防的參與和認同

險夷原不滯胸中，何異浮云過太空。越是艱難處，越是修心時。

首先從心里上不能畏懼內控案防，強化自己對各項規(guī)章制度的了解和認同。

靜時存養(yǎng)，動時省察。要時刻牢記，并且反省日常業(yè)務中有沒有細致合規(guī)的辦理業(yè)務。

二，強化制度執(zhí)行，基層網點日常面臨很多風險。有柜面風險、業(yè)務人員道德風險、客戶的信用風險及外部的案件風險。加強自身修養(yǎng)。

第一心即理，任何人都有良知。理在人們心中，人們去實踐時，就是在不斷呈現自己的本心，就是致良知。在致良知的過程中要做到知行合一。就是不違本心，心理何異，言行何異。真真切切的依循本心做事。

第二，知行合一，“一念發(fā)動處即是行”要做到遇到不合規(guī)的事情，第一時間想到這個業(yè)務不能做。而不是想這個業(yè)務到底合不合規(guī)？是不是做了也沒什么問題？或者是無所謂無關緊要，反正也沒人查。

第三，致良知。真正做到從客觀上去掌控風險，不為其他不正當理由出賣銀行或者客戶的利益。切實做到做好內控案防，杜絕案件發(fā)生，把好自己身邊的每一關。